Авто в залоге у банка что делать?

Что делать если купил машину а она в залоге у банка

Если купленная машина оказалась в залоге, новый собственник может столкнуться с невозможностью постановки автомобиля на учет. Кроме того, при систематических просрочках со стороны продавца банк (залогодержатель) вправе предъявить иск действующему владельцу, и по решению суда транспортное средство изымается.

Что такое залог: особенности

Еще в самом начале появления автокредитования при приобретении машины в кредит покупатели передавали ПТС кредиторам, и документ находился до полного погашения долга в качестве обеспечения выполнения залоговых условий. Согласно законодательству, предметы залога нельзя продавать, дарить или менять без согласия залогодержателя (банка). Определить залоговую машину можно было при отказе продавца от предоставления оригинала ПТС: вместо него давался только дубликат.

Сейчас финансовые учреждения редко изымают ПТС, и документ остается у заемщика. Условия договора и законодательство при этом остаются прежними: проводить сделки без разрешения кредитора покупатель не может.

Несмотря на действующие ограничения, нередко недобросовестные заемщики не соблюдают их.

Обычно все строится по следующей схеме:

1. Гражданин приобретает машину в кредит, пользуется ею некоторое время.
2. Когда автомобиль надоедает, он выставляет его на продажу. Долг при этом продолжает выплачиваться.
3. После продажи бывший собственник перестает платить кредит, о чем новый владелец узнает либо «благодаря» поданному кредитором иску в суд, где он выступает ответчиком, либо при невозможности совершения регистрационных действий в ГИБДД.

Основанием для обращения взыскания на заложенный автомобиль является невыполнение должником залоговых обязательств по договору. Здесь подразумевается продажа машины без разрешения кредитора, допущение просрочек сроком более трех месяцев.

Что делать, если машина оказалась в залоге?

Здесь есть несколько вариантов в зависимости от ситуации:

• Банк подал иск, где ответчиком выступает новый владелец. В ответ он вправе подать встречное исковое заявление о признании себя добросовестным приобретателем.
• Покупатель узнал о залоге при визите в ГИБДД, иска от кредитора нет. В данном случае он вправе подать иск против продавца о признании договора купли-продажи недействительным.
• Когда покупатель может быть признан добросовестным:
• машина зарегистрирована на нового владельца;
• в день составления ДКП автомобиль не числился в реестре залогового имущества;
• в момент совершения сделки купли-продажи покупателю передан оригинал ПТС.

Выше указаны самые важные условия для признания гражданина добросовестным покупателем. Главное, чтобы в момент сделки он не знал и не мог знать о наличии обременений. Желательно представить вместе с иском акт приема-передачи и расписку о передаче денежных средств продавцу.

Некоторые продавцы просят занизить в договоре стоимость автомобиля с целью снижения для него суммы НДФЛ. Впоследствии покупатель при судебных разбирательствах сможет взыскать только сумму, указанную в ДКП, даже если фактически передано значительно больше денег.

Расторжение договора купли-продажи: пошаговая инструкция

Согласно ст. 460 ГК РФ, продавцы обязаны продавать товары, свободные от прав третьих лиц на них, либо проводить сделки с участием залогодержателей. Продажа машины в залоге без уведомления сторон об ограничениях является существенным условием договора и служит основанием для расторжения в судебном порядке.

Как это выглядит на практике:

1. Новый собственник получает информацию о залоге, на основании чего составляет исковое заявление. В нем указывается дата совершения сделки, сведения об автомобиле, каким образом был установлен факт залога (необязательно). К иску прилагается договор купли-продажи, акт приемки. Если в ДКП указано, что продавец (ответчик) подтверждает отсутствие обременений на автомобиле, но на самом деле они есть и на дату совершения сделки он знал о них, это сыграет не в его пользу.
2. Представленные документы принимаются судьей к производству в течение 5 дней. По результатам выносится определение, ответчик получает копию иска и уведомление с датой первого заседания.
3. Общий срок разбирательств в рамках гражданского производства не превышает двух месяцев при рассмотрении дела в районном суде.
4. По итогам судьей выносится решение о полном или частичном удовлетворении иска, либо об отказе в удовлетворении.

В исковых требованиях рекомендуется указать не только требование о признании ДКП недействительным, но и о взыскании с ответчика судебных издержек.

Когда на автомобиль может быть обращено взыскание?

Нередко новые собственники узнают о пребывании машины в залоге после получения судебных документов с информацией о подаче иска кредитором. Учитывая судебную практику, в ряде случаев автомобили изымаются в пользу банков. Это ставит в невыгодное положение ответчиков, которые, в свою очередь, вправе взыскать свои деньги с продавцов.

Когда шанс лишиться транспортного средства высок:

• на дату совершения сделки оно числилось в реестре залогового имущества;
• автомобиль продан по дубликату ПТС;
• ПТС фальсифицирован;
• низкая стоимость по ДКП.

Вышеуказанные факторы лишь косвенно указывают на то, что покупатель должен был заподозрить неладное и проверить сделку, но они не могут служить доказательством его недобросовестности. Судебные решения принимаются индивидуально в зависимости от обстоятельства, и практика по таким делам противоречива.

Как проверить автомобиль перед покупкой?

Самый простой способ избежать неприятностей – заблаговременно проверить машину на обременения. Сделать это можно через реестр залогового имущества, созданный на базе нотариальной палаты. В него банки на добровольной основе могут вносить информацию об ограничениях, но в обязанности это не входит. Сведения о кредитных сделках вносится туда лишь в редких случаях.

Еще один вариант проверки – база ГИБДД. Это более эффективно. Сюда передаются данные от приставов, поэтому, если у продавца уже есть долги по автокредиту и банк подал судебный иск, запрет на совершение регистрационных действий сотрудниками ФССП однозначно накладывается. Если покупатель не проверяет все до подписания ДКП, он в любом случае узнает об обременениях при визите в ГИБДД, когда не сможет поставить транспорт на учет.

Для проверки в любом сервисе достаточно знать VIN-номер автомобиля и Ф.И.О. продавца. Не лишним будет проверка в «Банке исполнительных производств» на сайте ФССП: если он там числится, велика вероятность, что сделка окажется нечистой. Срок получения информации в любой из баз данных не превышает 1-3 минуты в режиме реального времени.

Важно учитывать, что 100% гарантии «чистоплотности» продавца не даст ни один сервис, особенно если он исправно платит кредит, и на момент совершения сделки купли-продажи за ним не числятся просрочки.

Купил машину в залоге: что делать

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Сегодня мы подробно разберем вопрос: что делать, если купленная машина оказалась в залоге.

Покупка автомобиля должна оформляться договором купли-продажи. В этом случае новый собственник получает целый ряд преимуществ, в том числе возможность расторгнуть договор и вернуть потраченные на покупку деньги полностью или частично, если окажется, что продавец скрыл информацию об обременениях и ограничениях, наложенных на машину.

На практике же приобретение транспортных средств далеко не всегда оформляется надлежащим образом. В лучшем случае автомобиль передается по генеральной доверенности, в худшем – с обещанием бывшего собственника потом решить все формальности. Такой подход позволяет сэкономить деньги и время, но несет в себе множество рисков, включая и риск оказаться перед фактом: купил машину, а она в залоге.

Последствия покупки машины, находящейся в залоге

Учитывая, что заложенный автомобиль может быть приобретен с разным оформлением перехода прав, последствия сделки также различаются:

• Доверенность (генеральная доверенность) сама по себе не влечет перехода права собственности, даже если предусматривает права владения, пользования и распоряжения автомобилем. Для того, чтобы получить все права, требуется переоформление машины в ГИБДД, что, в свою очередь, потребует заключения официальной сделки – купли-продажи или дарения. Пока это не сделано, титульным (формальным) собственником остается прежний владелец. За ним же сохраняются и все обязательства, касающиеся автомобиля. Если транспортное средство находится в залоге, на него вполне может быть наложен арест, а затем произведено изъятие в целях реализации и направления вырученных средств на погашение кредита.
• Договор купли-продажи. В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. К сожалению, на практике это обстоятельство часто приходится доказывать в суде, и сделать это бывает очень сложно. Один из основных доводов не в пользу нового собственника – покупка машины по цене ниже среднерыночной. Но есть и ряд других обстоятельств, которые могут объективно свидетельствовать и трактоваться судами как доказательства того, что покупатель мог предполагать нахождение машины в залоге. К ним относятся (согласно материалам судебной практики): предъявление продавцом/покупателем не оригинала ПТС, а его копии или дубликата, а также совершение сделки не собственником, а лицом, действующим по доверенности. В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами. Но, как бы то ни было, при наличии договора купли-продажи новый собственник вправе потребовать его расторжения и получения назад или взыскания с продавца стоимости автомобиля согласно указанной в договоре цене. 

Что делать, если купил машину, а она в залоге

Если приобретенная машина оказалась в залоге у банка, действовать нужно исходя из обстоятельств и ваших целей.

Для начала стоит проверить, действительно ли автомобиль находится в залоге. Это можно сделать с помощью общедоступного электронного реестра. Но следует учитывать, что он действует только с 2014 года, его формирование основано на уведомительном характере, а подача уведомлений залогодержателями (банками и другими кредиторами) – процедура, по сути, добровольная.

В любом случае необходимо установить, у какого именно банка машина находится в залоге и какова текущая ситуация с кредитом. Разумеется, в этом нет необходимости, если вас уже поставили перед фактом вероятного ареста или изъятия автомобиля по причине наличия просрочки по кредиту и старта процедуры взыскания.

Здесь придется предпринимать меры либо по сохранения машины за собой, либо по взысканию с продавца стоимости транспортного средства.

Как сохранить заложенный автомобиль за собой при наличии официального договора его купли-продажи:

1. Погасить просрочку по кредиту или весь кредит до того, как имущество будет продано с торгов. При определенных обстоятельствах и если это выгодно, можно договориться с банком о выкупе залога. Но это, по сути, аналогично погашению кредита, хотя и способно сэкономить ваши денежные средства, исключив проценты, неустойку, а иногда и некоторую часть основного долга. Вопрос лишь в том, насколько была занижена стоимость машины при покупке по сравнению со среднерыночным уровнем цен, будет ли здесь выгодно «доплатить» банку и согласится ли он на такое разрешение спорной ситуации.
2. Дождаться судебного разбирательства по поводу спорного автомобиля, являющего предметом залога, или самому обратиться в суд, если в отношении машины банком инициирована досудебная процедура ареста (изъятия). В любой из этих ситуаций задача – доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем и собственником автомобиля, не знали и не могли знать в момент заключения сделки, что он находится в залоге.

Если хочется вернуть деньги за машину, то, скорее всего, придется судиться с продавцом. Добровольно это сделать вряд ли кто-либо будет спешить.

С договором купли-продажи вернуть деньги относительно проще, чем при наличии доверенности. Сделку можно попытаться признать недействительной или расторгнуть, что влечет обязанность продавца вернуть полученные за машину средства. Правда, нередко их приходится взыскивать принудительно.

Ситуация усложняется, когда продавец и сам находится в сходной с вашей ситуации – не является должником по кредиту, а еще хуже – автомобиль прошел через несколько рук, и невозможно установить всю цепочку сделок и их участников. В такой ситуации лучше объединить с продавцом усилия и доказывать в суде свое незнание и невозможность знать о нахождении автомобиля в залоге, чтобы снять обременение.

В крайнем случае неарестованную машину можно продать, но тут встанет вопрос о вероятности предъявления к вам претензий по поводу возврата денег, если у нового собственника возникнут проблемы. 

Самые сложные дела – покупка машины по доверенности и ее прохождение через несколько рук. К счастью, таких случаев становится все меньше. Но именно здесь новый владелец вполне может оказаться в ситуации, когда в результате останется и без автомобиля, и без денег, потому что изначально на свой страх и риск пошел на совершение мнимой или притворной сделки.

Чтобы подстраховать себя, обязательно перед покупкой проверяйте автомобиль на его состояние в залоге. Даже если он фактически был в залоге, но информации об это не было в реестре, получение официальной об этом справки от нотариуса – очень весомое доказательство того, что вы предприняли проверочные меры и являетесь добросовестным покупателем.

Купил машину, а она в залоге у банка — что делать?

Я думаю Вы знаете, что покупка автомобиля на вторичном рынке всегда сопряжена с рисками, как связанными с качеством такой машины, так и с возможностью напороться на машину, заложенную в банке.

Это может быть как обычный автокредит, когда покупается изначально транспортное средство на кредитные деньги. В этом случае автомобиль сразу же попадает в залог кредитору (банку) и обременение действует до дня полного погашения кредита заемщиком.

Так же залоговым может быть и автомобиль, хоть и не приобретенный изначально на кредитные деньги, но получивший обременение в результате его последующего залога банку под полученный кредит, например, потребительский.

Печально, но вот уже несколько лет банки не всегда забирают себе оригинал ПТС в подобных случаях. В результате этого на автомобильном рынке сегодня реализуется огромное количество заложенных автомобилей, продавцы которых имеют на руках оригиналы ПТС и не всегда сообщают всю правду ничего не подозревающим покупателям.

В результате часто случается такая неожиданность, когда счастливый покупатель автомобиля, через несколько лет его эксплуатации получает повестку в суд, где он наравне с предыдущим владельцем машины становится ответчиком по делу, инициированному банком. И всё потому, что купленная машина оказалась в залоге у банка и продавец скрыл это при её продаже.

Когда банк может инициировать судебную тяжбу к новому собственнику машины? Это может произойти в том случае, если автомобиль был в залоге у банка на момент его продажи и предыдущий собственник (залогодатель) перестал платить по своим кредитным обязательствам и стал должником по кредиту. Как вы уже поняли, такой кредит обеспечен залоговым имуществом, на которое банк имеет право обратить взыскание вне зависимости от того, где и у кого находится залоговое имущество. Что делать в такой ситуации? Попробуем разобраться…

Что будет с заложенной машиной если не платить кредит

Итак, вы должник по кредиту и у вас купленный на кредитные деньги автомобиль или просто, он заложен под кредит в банке. Случилось непредвиденное, и вы перестали платить по кредиту. Что будет в таком случае с транспортным средством? Ситуация будет развиваться всегда не в вашу пользу: банк подаст иск в суд о взыскании кредитной задолженности, неустойки, штрафов, а также обращении взыскания на заложенное имущество с целью его реализации с публичных торгов.

Автомобиль будет оценен судебной экспертизой (не факт, что за нормальную рыночную стоимость) и реализован. Вырученные деньги уйдут на погашение кредитной задолженности, а если их не хватит – взысканием оставшейся части задолженности заниматься будут уже судебные приставы.

Небольшая подсказка. У вас имеется вариант более выгодного для вас разрешения возникшей кредитной проблемы. Для этого до подачи банком иска в суд целесообразно попробовать договориться с кредитором и получить его согласие на вашу продажу автомобиля своими силами. В этом случае вы реализуете автомобиль по цене, наиболее приближенной к рыночной, а саму сделку купли-продажи проведете с участием залогодержателя (банка).

Что будет с заложенной машиной если её продать

Тут интересно не сколько то, что произойдет с проданной заложенной машиной, а что случится с горе-покупателем, который купит такой автомобиль. Последствия будут однозначные и печальные – изъятие автомобиля у добросовестного покупателя в пользу банка. А как же оплаченные за его покупку деньги? – спросите Вы. Деньги можно будет через суд взыскать с нечестного продавца, который умолчал о том, что товар его имеет изъян. Однако, необходимо трезво понимать, что нет никаких гарантий, что деньги всё еще будут у такого скользкого гражданина. Как правило, у таких граждан к моменту суда уже ни денег, ни иного имущества не имеется.

В результате события развиваются очень быстро. Как только банк узнает о том, что обеспечительное имущество по кредиту выбыло из рук залогодателя, кредитная организация сразу же обращается с исковым заявлением в суд и к основному должнику, и к новому владельцу заложенного имущества. Но, при чем тут Вы, если вы его купили добросовестно, оплатив деньги и без умысла обмануть банк? Что делать для того, чтобы доказать свою добросовестность?

Добросовестный приобретатель

Вы, наверное, слышали о таком понятии как «добросовестный приобретатель»? Это такое лицо, которое приобрело заложенное имущество за деньги, а также одновременно не знало и не могло знать о том, что имущество это заложено.

Вы скажете – так вот же это я и есть! Откуда я знал, что автомобиль заложен банку, покупатель-то об этом умолчал, ПТС у него был на руках, в сговор с ним вы не входили, банк обмануть не планировали. Вы и есть добросовестный приобретатель?

К сожалению, в подавляющем большинстве случаев – нет. И именно так вам скажет суд, так как перед тем, как приобретать автомобиль, вы должны были убедиться в том, что он не имеет обременений банков и не находится в реестре заложенного имущества. Иначе будет считаться что вы могли знать о проблеме с продаваемым вам товаром, но не захотели сами это разузнать и проверить.

Реестр залогов движимого имущества

Как мы уже говорили выше, для признания гражданина, купившего имущество с обременением добросовестным приобретателем необходимо соблюсти условие – этот гражданин не мог знать о том, что он покупает проблемную вещь. Для того, чтобы подходить под это требование, гражданин должен действовать осмотрительно при совершении сделки купли-продажи автомобиля и самостоятельно перед сделкой проверить в реестре залогов свободу покупаемой вещи от требований третьих лиц (банков).

Для этого достаточно зайти на сайт Федеральной нотариальной палаты и в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в онлайн режиме проверить по VIN номеру отсутствие залоговых прав в отношении покупаемой машины.

Еще лучше, если вы посетите вместе с продавцом машины любую нотариальную контору и получите живую выписку с печатью нотариуса о том, что у продавца его автомобиль не обременен залогом. Такая бумага позволит вам спать спокойно после совершения сделки.

Если же автомобиль был на момент сделки в реестре залогов, вы это не проверили и неосмотрительно его приобрели – у вас большие проблемы. Банк заберет у вас неосмотрительно приобретенное имущество, а вы обречены на долгую судебную тяжбу по возврату денег с недобросовестного продавца машины.

Подведем итог. Перед тем как купить автомобиль на вторичном рынке следует в обязательном порядке проверить его в реестре залогов движимого имущество на сайте Нотариальной палаты РФ.

Если автомобиль не числился в залоге, но впоследствии банк подал на вас в суд и требует его возврата – следует отбиваться и доказывать добросовестность такого приобретения.

Если автомобиль был в реестре заложенного имущества, и вы это проспали, следует готовиться к суду с продавцом, и, возможно, инициированию уголовного преследования такого продавца-мошенника. Попытка возбудить уголовное дело по факт мошенничества может подстегнуть вашего оппонента на более ускоренный возврат полученных по сделке денег.

Не стоит слушать юристов, которые рассказывают о том, что даже при наличии автомобиля в реестре залогов можно выиграть суд с банком. Это утопия в целях получения с вас денег за заранее бесперспективные юридические услуги.

Адвокат Геннадий Ефремов

Что делать в случае покупки залогового автомобиля

Покупка автомобиля всегда требует осторожности со стороны покупателя. В сфере купли-продажи автомобилей орудует немало мошенников, которые мечтают поживиться за чужой счёт. Они разработали большое количество схем. Одной из них является продажа залогового автомобиля. Как не попасться на эту ловушку и что делать, если всё же купили машину в залоге? Охраняет ли закон добросовестного покупателя, который попался на уловки нечестного продавца? Это далеко не все вопросы, которые нам предстоит рассмотреть.

Почему машина оказывается в залоге?

Объяснение такой ситуации простое — машина покупалась в кредит. Банковское учреждение при оформлении кредита на автомобиль устанавливает обеспечительную меру в виде договора на залог. В соответствии с этим договором кредит обеспечивается движимым имуществом — автомобилем.

Если клиент банка и по совместительству автовладелец не вернёт сумму кредита, то банк за счёт залогового имущества (автомобиля) покроет свои расходы на предоставленный кредит. По всем договорам, которые были заключены до начала июля 2014 года, залог продолжается несмотря на смену владельца.

Может ли суд изъять залоговый автомобиль у нового хозяина?

C начала июля 2014 года начали действовать поправки, которые касаются статьи 352 ГК РФ. Этот факт сильно изменил ситуацию с покупкой залогового ТС. До принятия этих поправок при невыполнении своих долговых обязательств перед банком, последний имел полное право на изъятие ТС у нового владельца. Покупатель такого транспорта не был защищён законом.

Теперь ситуация складывается иным образом. Покупатель может доказать в судебном порядке свою добросовестность, в результате чего банковское учреждение не сможет забрать авто. С такими изменениями в Гражданском Кодексе добросовестный покупатель имеет право отстоять свою позицию и остаться владельцем законно купленного имущества.

Как правильно купить автомобиль, приобретённый в кредит?

Покупка автомобиля — серьёзная затея, которая требует ответственного и сознательного подхода. Есть много подводных камней, более того, можно попасть на мошенников, столкнуться с беззаконием и оказаться в очень непростой ситуации. Особенно, когда идёт разговор про авто, которое находится в залоге у банка. Есть чёткий план действий, от которого не стоит отклоняться.

1. Изначально автомобиль проверяется по VIN-коду. Для повышения своей безопасности можно у нотариуса получить выписку, которая будет подтверждать отсутствие на ТС залога. Эта выписка платная, но такие расходы не будут напрасными. Без этих действий не подписываются никакие бумаги. Это очень важно.
2. Через сервис gibdd.ru автомобиль проверяется на ограничения, ДТП, регистрацию.
3. Если в ходе выполнения первых двух пунктов не было ничего выявлено, можно переходить к оформлению документов. В договоре купли-продажи должна присутствовать запись, согласно которой продавец авто подтверждает отсутствие на нём залога.
4. Продавец обязан по требованию покупателя предоставить документ, подтверждающий закрытие кредита. В любом банке выдаётся подобная бумага. Более того, сам клиент её требует, поскольку никто не хочет в дальнейшем иметь проблемы с банковским учреждением.
5. В случае наличия на ТС залога при непогашенном кредите банк будет подавать в суд с требованием взыскать автомобиль, как предмет залога. При таком развитии событий подаётся встречный иск с требованием снять с автомобиля залог и признания вас добросовестным покупателем. В этом случае сильно пригодятся все документы, которые упоминались в предыдущих пунктах (выписка от нотариуса, ДКП, свидетельствующая об отсутствии залога, справка о закрытии кредитного договора). В этом случае будет выдано решение суда о вашей добросовестности и порядочности.

Как защититься от покупки автомобиля в залоге?

Обязательно нужно проверять автомобиль, который хотелось бы приобрести. Нельзя слепо верить продавцу, каким бы убедительным и красноречивым он ни был. Нужно всеми возможными способами обезопасить себя от возможных неприятностей. Не хотите стать владельцем залогового автомобиля? Тогда стоит ознакомиться с некоторыми моментами:

1. В качестве подтверждения приобретения ТС за наличные могут служить только чеки, выданные автосалоном. В чеках обязательно указывается VIN-номер, он должен соответствовать тому автомобилю, который вам предлагается.
2. Если банк выдаёт кредит на покупку автомобиля, то забирает ПТС до момента закрытия договора. На руках у продавца может находиться дубликат этого документа, по которому может быть совершена продажа авто. Мы советуем заключать сделку только при наличии оригинала ПТС.
3. Автомобиль обязательно проверяется через электронный реестр залогов.

Эти советы не помогли или вы слишком поздно узнали о них? В этом случае нужно знать, что делать, если уже приобретённый автомобиль в залоге стоит под окнами вашего дома.

Действия если купил заложенную машину

Не сразу новый владелец узнаёт о неприятном статусе авто. После оформления договора купли-продажи события развиваются следующим образом:

• в банке фиксируется существенная просрочка платежей, которые до этого осуществлялись согласно установленному графику;
• банк предпринимает попытки связаться со своим клиентом, что редко когда завершается успехом;
• закон запрещает банкам обращаться в ГИБДД для получения информации о собственнике автомобиля;
• банк вынужден обращаться в судебные органы с иском, которые как раз и будут посылать запрос в ГИБДД.

Из-за таких сложностей повестка приходит через некоторое время после покупки. Может даже пройти более года, пока новый владелец не узнает о печальной участи своего нового имущества. В этот момент овладевает паника и в голове сидит лишь одна мысль: что делать если купил авто в залоге. В первую очередь нужно сохранять спокойствие и не поддаваться панике.

Продажа кредитных авто возможна, но только в том случае, если продавец уведомил о ситуации. В этом случае одна часть денег отдаётся продавцу, а другая часть выплачивается банку. Если о существовании незакрытого кредита никто не сообщает, то такие действия со стороны продавца расцениваются, как мошенничество. Из такой неприятной ситуации есть несколько выходов.

1. Решение проблемы мирным путём — это первое действие, которое должно предприниматься. Потребуется связаться с продавцом и по-хорошему договориться о закрытии им кредита из полученных им средств от продажи авто.
2. Подача заявления в полицию, которая будет фиксировать факт мошенничества. В заявлении в краткой форме излагается суть проблемы, к нему прилагаются копии следующих документов: СТС, договор купли-продажи, ПТС. Далеко не всегда такое решение проблемы даёт положительный результат, но всё же он не безнадёжен.
3. Обращение в суд — вариант, который больше всего имеет шансы на успех. Правда, с некоторыми оговорками. Покупатель должен доказать в судебном порядке свою добросовестность. Другими словами, на момент покупки он не должен был знать о наличии кредита. В этом случае залог с машины будет снят и к новому владельцу не будет никаких претензий. Процесс доказательства своей добросовестности предусматривает следующие моменты:

• адекватной ли была стоимость автомобиля; при сильно заниженной цене у добросовестного покупателя должны были закрасться сомнения;
• покупатель предъявил дубликат ПТС или его подделку;
• автомобиль на момент продажи был внесён в реестр залоговых транспортных средств.

Одним словом, покупатель никоим образом не мог узнать о наличии кредита. Только в этом случае суд признает его добросовестным покупателем, который был обманут коварным мошенником. В любом случае, придётся обращаться к опытному юристу, который специализируется на делах, связанных с автомобилями.

Можно ли разорвать договор купли продажи?

Когда через некоторое время после покупки ТС выяснилось, что машина оказалась в залоге, возникает много вопросов. Некоторые из них касаются возможности расторгнуть договор. Это возможно, но не является необходимой процедурой в том случае, если обязательство будет снято с автомобиля. Автоматическое прекращение действия залога наступает в нескольких случаях:

• отсутствие записи в реестре;
• покупатель никоим образом не мог знать о наличии залога (при наличии подтверждений);
• признание судом недействительности договора залога;
• погашение кредита произошло после продажи машины;
• приход уведомления о залоге уже после продажи.

Куда обратиться за помощью?

Никто из нас не застрахован от того, чтобы купить машину в залоге, что делать в такой ситуации знают единицы. Нужно действовать спокойно, хладнокровно и грамотно. Обращаться в первую очередь к бывшему владельцу — а вдруг повезёт и он окажется нормальным человеком. Не получилось решить проблему мирным путём? Остаётся полиция и суд. Последний вариант является наиболее действенным, результативным и надёжным. Правда, он потребует от вас расходов на судебные издержки и услуги юристов.

Решение проблемы через суд состоит из обязательных этапов:

• досудебное урегулирование;
• ответ на отправленную претензию;
• оформление и подача иска в судебные органы;
• ответ от специалиста.

Пока суд будет рассматривать ваше дело, автомобиль не получится поставить на учёт в ГИБДД. Ездить на нём нельзя, поскольку это будет серьёзным нарушением. Поскольку судебные разбирательства будут длиться не один месяц, то в судебной инстанции необходимо взять справку о невозможности поставить авто на учёт. С этой справкой ни один сотрудник дорожной полиции не сможет вас оштрафовать.

К покупке автомобиля нужно подходить очень серьёзно, особенно сейчас, когда в этой области орудует такое количество мошенников. Тщательно проверяйте авто, благо сервисов для этого хватает. Лишняя осторожность при покупке автомобиля никогда не помешает.

Покупка залогового авто: как оформить документы, если машина в залоге у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

• Оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
• Переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

• Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита;
• Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным;
• Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита;
• Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль;

• Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита;
• Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге;
• Продавец получает ПТС в банке;
• Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу;
• Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии);
• Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

• Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки;
• Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить;
• Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга;
• Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса;

• Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу;
• Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

• Паспорт ваш и владельца автомобиля;
• Свидетельство о регистрации авто;
• ПТС;
• Диагностическая карта;
• Полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

• Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
• Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
• Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
• Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Что делать если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Любое крупное приобретение, в том числе и покупка автомобиля, связано с определенными рисками. Новость о том, что купленная машина в залоге у банка вряд ли обрадует новоиспеченного автовладельца, и в таком случае следует знать, какие действия предпринять.

В чем суть залога?

Владелец имущества, находящегося под залогом, не имеет права в полной мере им распоряжаться, то есть, заложенный автомобиль не может быть продан, обменян или подарен, и это ограничение действует до того момента, как предыдущим владельцем будет в полной мере выплачен долг.

Однако, это правило часто нарушается, и покупатель узнает об этом уже после заключения сделки. С точки зрения банка, которому заложен автомобиль, ситуация не меняется – имущество также находится в залоге, и неважно, кому оно принадлежит, а вот покупатель может в итоге потерять и сам автомобиль, и потраченные на него деньги.

Почему удается продать машину под залогом?

Недобросовестные продавцы имеют возможность продать автомобиль, находящийся в залоге, в первую очередь из-за отсутствия налаженной информационной связи между инстанциями. Несмотря на существование единого залогового реестра, в нем отображены далеко не все залоговые обязательства граждан, а у ГИБДД в принципе не существует такой базы данных. Связь с банками по этому вопросу также не налажена, поэтому при желании продать залоговый автомобиль вполне реально.

Единственное препятствие – ПТС, которые находятся в банке. Но многие организации лояльно относятся к просьбе вернуть на некоторое время этот документ, если причина уважительная, а некоторые и вовсе не забирают его с рук владельца. Кроме того, находчивые продавцы якобы теряют ПТС, что дает им возможность запросить в ГИБДД дубликат.

Рано или поздно обман вскрывается, но чаще всего уже после продажи заложенного автомобиля. Более того, автомобиль может быть продан даже несколько раз до того, как будет заведено гражданское дело.

Можно ли договориться?

В большинстве случаев новый владелец узнает о том, что его машина под залогом, когда прежний владелец прекратил кредитные выплаты, и авто в судебном порядке требуют отдать банку, чтобы погасить задолженность. Автомобиль будет продан, а полученная за него сумма будет направлена на удовлетворение материальных претензий банка.

В такой ситуации просто нет смысла искать прежнего владельца и пытаться договориться, ведь скорее всего, он очень хорошо понимал, какие последствия ждут покупателя. Но если новый владелец каким-либо образом заранее узнал о том, что машина в залоге, тогда можно попробовать договориться с предыдущим владельцем об аннуляции сделки или погашении кредита, но шансы на успех невысоки.

Обращение в полицию

Несмотря на то, что полиция не всегда может помочь в случае с залоговым мошенничеством, заявление написать необходимо. Как правило, уголовное дело возбуждается, если мошенничество со стороны продавца является систематическим и умышленным.

Обращение в суд

В 2014 году вступил в силу п. 2 ст. 352 ГК РФ, предусматривающий отмену залога в том случае, если покупатель не знал и не мог знать о том, что приобретаемое имущество, то есть ТС, является предметом залога. Этот закон значительно увеличил шансы обманутых покупателей не потерять свою машину, но нужно иметь в виду, что он распространяется только на сделки, заключенные после 01.07.2014.

Банк в большинстве случаев не интересуется тем, сменился ли владелец у залогового автомобиля или нет. Когда приходит момент обращения в суд и взыскания залогового имущества, банк привлечет к ответственности лицо, владеющее автомобилем в настоящее время. Так что, если банк призвал нового владельца автомобиля к ответу в суде, имеет смысл подать встречный иск с требованием признать покупателя добросовестным и прекратить залог автомобиля. Оба иска будут объединены в одно дело и рассматриваться одновременно.

Как доказать свою честность?

Без сомнения, необходимо делать акцент на том, что покупатель не нарушал никаких законов и просто находился в неведении, однако, это тоже придется доказать. Есть определенные признаки, которые суд может посчитать неосмотрительным поведением покупателя при совершении сделки, а именно:

1. Если стоимость автомобиля была подозрительно низкой. Заниженная стоимость авто в ситуации с залогом может быть расценена как сговор между продавцом и покупателем.
2. Если в Реестре уведомлений движимого имущества содержится информация о залоге. Банк не обязан вносить данные об обременениях, но в таком случае покупатель не мог о них знать, что доказывает его добросовестность. Кроме того, важно проверить дату внесения данных в реестр. Если информация внесена после совершения сделки, то покупатель также считается добросовестным.
3. Если автомобиль был приобретен по фальшивым документам или их дубликатам. Покупатель должен проверить наличие отметок о залоге на СТС и ПТС. В договоре не должно быть упоминания об обременениях.

Таким образом, покупателю в процессе сделки не стоит расслабляться и верить продавцу на слово, а тщательно проверять всю доступную информацию, ведь незнание закона не является основанием для его неисполнения.

Доказать свою покупательскую добросовестность без профессиональной помощи может быть крайне сложно, поэтому для успеха дела стоит найти проверенного юриста. Правильно составленный иск и грамотная стратегия увеличат шансы на положительный исход дела. Доводы банка и доводы нового владельца для суда будут иметь одинаковую силу, поэтому к суду стоит подойти серьезно.

Купил машину в залоге что делать?

Привет всем! Вчера опубликовал статью о способах покупки в кредит автомобилей, загляните, если не читали. Давайте сегодня вернемся к теме и поговорим о наболевшем — покупка автомобиля, который оказался заложенным в банке под автокредит. Практика копится и уже сейчас я могу рассказать о своем и положительном и отрицательном опыте. Теперь я знаю в этом вопросе, если не все, то многое: нюансы, подводные камни, основания удовлетворения и отказа.

В конце статьи я сформулирую условия, при которых Вы сможете купить поддержанное транспортное средство и избежать обращения взыскания на него, а так же перечислю условия, при которых покупать автомобиль не первой свежести нельзя ни в коем случае.

Банк хочет реализовать залоговое авто

При каких обстоятельствах у банка появляется намерение обратить взыскание на предмет залога? Это же просто — когда заемщик допускает систематические просрочки погашения кредита. Систематические — это 2 и более раз. На практике, банки начинают готовиться к судебному спору когда заемщик просрочил 3 и более платежей, причем, не обязательно подряд.

Но, здесь многое зависит от банка. Некоторые кредитные организации бегут в суд уже после 3 — 6 просрочек. Некоторые тянут от года до двух. Тут сложно сказать в чем причина. Я знаком с регламентами по работе с просрочкой основных банков, и во всех этих регламентах как под копирку указаны сроки: до 90 дней просрочки — досудебное урегулирование, от 120 дней и выше — подача иска в суд. В реальности банки редко придерживаются этих сроков, в России живем, пора бы уже привыкнуть.

Оформляя автомобиль в залог, банк преследует одну единственную цель, которая предельно точно сформулирована в пункте 1 статьи 348 ГК РФ: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Иными словами, залог — это средство для обеспечения исполнения основного обязательства, то есть, кредита. Пока заемщик погашает кредит, ему не о чем беспокоиться, но как только он допускает просрочки, и банк обращается в суд — заемщик очень даже реально может свой автомобиль потерять.

В случае с автокредитом, банки в своих исковых заявлениях всегда указывают два требования:

1. взыскание задолженности и
2. обращение взыскания на предмет залога.

Реже банки могут указать еще одно требование — о досрочном расторжении кредитного договора. Это по желанию.

Купленная машина оказалась в залоге у банка

Если речь идет о добросовестном заемщике (залогодателе), который, несмотря на просрочки, умудрился не продать свой автомобиль, в суде процедура взыскания происходит предельно просто и понятно: банк обращается с иском, должник или не приходит вовсе, или приходит и пытается спорить по сумме, и после формальной судебной перепалки суд выносит ожидаемое решение.

Да, я не рассказываю об определении начальной продажной стоимости залога, это отдельная тема со своими интересными моментами, так что выделю ее в отдельную статью. Ждите скоро.

Несколько иная картина вырисовывается в случае, когда должник успел продать заложенное авто в пользу третьего лица. Банк узнает об этом либо на стадии досудебной работы, либо уже в суде, когда запрашивает сведения о регистрации транспортного средства в ГИБДД. И как только банку становится известно, что владельцем автомобиля является не должник, а третье лицо, банк привлекает собственника автомобиля к участию в деле в качестве ответчика.

Изъятие автомобиля у добросовестного приобретателя

Ранее, до 1 июля 2014 года такие споры решались всегда в пользу банка. Собственник привлекался в качестве ответчика в суд, банк предъявлял к нему требование об обращении взыскания на предмет залога, и и суд выносил соответствующее решение. Дальше в работу включались судебные приставы, на автомобиль накладывались запрет на совершение регистрационных действий, а затем арест с последующей передачей автомобиля на хранение в банк, и завершалась процедура продажей автомобиля с торгов.

Изъятие залога у нового собственника было возможно благодаря пункту 1 статьи 353 Гражданского Кодекса РФ, согласно которому, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства, право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

То есть, закон прямо указывал на то, что смена собственника предмета залога не влечет за собой прекращение залоговых обязательств.

Однако, позже все изменилось. 21 декабря 2013 года был принят Федеральный закон № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», который внес изменения в статью 352 ГК РФ.

В новой редакции статьи 352 ГК РФ (подпункт 2 пункта 1) появилось новое основание прекращения залога, а именно, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

На первый взгляд, все просто — человек купил автомобиль, и если он не знал о том, что авто находится в залоге, стало быть, он является добросовестным приобретателем, а договор залога считается прекращенным. Но, на практике оказалось не все так просто и прозрачно.

Важно отметить, что эти изменения вступили в силу с 1 июля 2014 года, соответственно, новые нормы распространили свое действие только на те договоры купли-продажи, которые были заключены после этой даты. Если заемщик умудрился продать свою залоговую машину, скажем, 30 июня 2014 года, новая норма на эту продажу никак не распространилась, и в суде спорить по такому договору купли-продажи, в попытках признать нового собственника добросовестным приобретателем бесполезно.

Реестр залоговых авто

Ключевое дополнение оснований прекращения залога совпало еще с одним знаковым нововведением — созданием Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Реестр создан на базе Федеральной нотариальной палаты. Предполагалось, что с 1 июня 2014 года все банки смогут обезопасить свои финансовые интересы в отношении заложенных транспортных средств и добровольно внести сведения о залогах в этот реестр.

Оформлением реестровых записей занимаются нотариусы, процедура включения в него не столь уж и сложная, а главное, добровольная. Возможно по этой причине, открою Вам секрет, более половины заложенных автомобилей по сей день в реестр не внесено. По всей видимости, банки не особенно спешат защитить свои залоги от добросовестных приобретателей.

Проверка залоговых авто осуществляется по вин коду (VIN) автомобиля, да, в сети Интернет реестр можно найти здесь: реестр залогов.

Вроде все о теории. Пора перейти к практике. Да, сразу скажу, образца встречного иска Вы здесь не найдете. Это ювелирная работа, а не конвейер, поэтому я не стану запутывать Вас и давать какие-то усредненные шаблоны. В конце статьи Вы узнаете как получить мою помощь.

Что делать если купил машину в залоге?

Собственник узнает о том, что машина в залоге в тот момент когда получает повестку в суд. Как я уже писал, банк включает собственника в качестве ответчика в исковое заявление с требованием обратить взыскание на транспортное средство. Иными словами, иск от банка уже подан в суд и собственнику нужно защищаться. А лучшая защита — это нападение.

Встречный иск о признании добросовестным приобретателем автомобиля

Для того, чтобы отбиться от банка, собственник спорного автомобиля должен подготовить и направить в суд, который рассматривает дело по иску банка, встречное исковое заявление о признании себя добросовестным приобретателем и о признании договора залога прекращенным.

Встречный иск принимается судом, поскольку без него невозможно разрешить вопрос по существу — и банк и новый собственник спорят об одном и том же предмете — заложенном автомобиле.

В принципе, если вдруг Вы узнали о наличии залога до того как банк обратился в суд, Вы можете выйти в суд с самостоятельным исковым заявлением о признании добросовестным приобретателем автомобиля. Но, нужно ли это делать — я не скажу, тут все индивидуально.

Решение по делам о залоговых авто — это, конечно, не лотерея, но в таких делах встречается очень много нюансов. Более того, ключевые моменты, критерии добросовестности и другие кирпичики из которых суд формирует свою позицию — все это именно что субъективное мнение каждого судьи, который рассматривает такое дело. Норму закона я Вам приводил выше, она простая и понятная, а дальше начинаются фокусы.

Два направления в судебной практике

Признание добросовестным приобретателем автомобиля в свете судебной практики. Сейчас я покажу Вам свои наблюдения и те наработки, которые я приобрел в процессе реальных «боевых действий» по этой категории споров. Как и в большинстве случаев, споры по залогам имеют как положительные, так и отрицательные решения, но тем лучше для нас, поскольку мы можем сформировать более или менее устойчивые критерии, по которым уже можно будет строить достойную защиту в суде или формировать позицию для наступления.

В каких случаях суды обращают взыскание на проданный автомобиль

Случаев когда добросовестный приобретатель автомобиля лишается своего железного коня достаточно много, и этому свидетельствует судебная практика. Случаи, когда отняли автомобиль у добросовестного приобретателя, который в суде был признан не таким уж и добросовестным, в большинстве своем связаны с неправильным оформлением договоров купли-продажи, с неосмотрительностью и недальновидностью покупателей.

В таких случаях, когда, скажем, сделка давно состоялась, и дело находится в суде, уже сложно что-либо сделать, чтобы помочь собственнику сохранить спорный автомобиль. Такие нюансы нужно учитывать сильно заранее — до покупки транспортного средства.

На основе своей практики я выделил для Вас следующие основания, которые позволяют судам обращать взыскание на автомобили без оглядки на добросовестность покупателей:

• договор купли продажи автомобиля заключен до 1 июля 2014 года;
• автомобиль продан по дубликату ПСТ;
• автомобиль продан по фальсифицированному ПТС;
• в момент заключения договора автомобиль числился в реестре залогов;
• откровенно заниженная стоимость автомобиля в договоре купли-продажи.

Я думаю тут больших загадок для Вас нет: ПТС на весь срок действия кредита должен быть передан в банк. Если продавец предлагает Вам дубликат, а не подлинник ПТС, с одной стороны это может означать и то, что он банально свой подлинник потерял или его испортил ребенок, или погрызла собака. С другой же стороны, наличие дубликата может свидетельствовать о том, что человек заложил свое авто в банк и отдал туда ПТС. Затем он обратился в ГИБДД с заявлением о потере ПТС, и получил дубликат. Иными словами, увидели дубликат — тысячу раз подумайте!

Если ПТС оказался поддельным, новому собственнику не получится поставить автомобиль даже на регистрационный учет в ГИБДД, так что здесь до суда может и не дойти.

Про реестр залогов и заниженную стоимость я думаю Вам понятно. Хотя, заниженная стоимость далеко не всегда способна потопить «собственника», тут многое зависит от судьи.

В каких случаях покупатель может быть признан добросовестным приобретателем

И вот они, критерии, по которым лично мне не один раз удавалось вырвать автомобиль из «лап» банка и признать собственника добросовестным приобретателем:

• договор купли-продажи заключен после 1 июля 2014 года;
• автомобиль поставлен на учет на нового собственника;
• на дату покупки автомобиль не числился в реестре залогов;
• при покупке продавец передал покупателю подлинник ПТС.

И еще несколько условий, которые не обязательно, но в идеале должны присутствовать:

• имеется акт приема-передачи автомобиля;
• стоимость автомобиля, указанная в договоре соответствует рыночной цене автомобиля;
• имеется расписка о передаче денег либо другой документ, подтверждающий финансовые расчеты между сторонами договора.

Подведу итог этой весьма объемной статье.

Когда риск покупки б/у авто минимален

• Вы покупаете машину после 1 июля 2014 года;
• у продавца на куках имеется подлинник ПТС;
• покупаемый автомобиль отсутствует в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Как не купить машину в залоге

• обходите стороной продавца, если он предлагает Вам дубликат ПТС;
• всегда берите паузу чтобы самостоятельно проверить автомобиль в реестре залогов;
• не забудьте проверить автомобиль на портале ГИБДД на предмет наличия ограничений и арестов.

Что грозит продавцу залогового авто

Сам уже устал, так что давайте кратко. Немаловажный аспект: что будет с заемщиком, который продал заложенный автомобиль без согласия банка. По традиции, у меня есть 2 варианта ответа.

Вариант 1: Банк обратил взыскание на залог в судебном порядке. В этом случае новый собственник, у которого автомобиль забрали сможет обратиться в суд и взыскать с заемщика деньги, которые он отдал за автомобиль. Но, денежный долг это не столь страшно. Хуже, что обманутый покупатель может обратиться в правоохранительные органы и применить мошенничество за продажу залогового авто. И такая судебная практика тоже есть.

Вариант 2: новый собственник отбился от банка и машина осталась при нем. В этом случае никаких последствий кроме денежного долга заемщику (залогодателю) не грозит.

Если Вы пришли сюда в поисках автоюриста по залоговому авто — Вы обратились по адресу. Не важно, в каком городе нашей необъятной страны Вы проживаете, Вы имеете возможность получить мою качественную и квалифицированную помощь. Проект «Законы для людей» работает по всей России, достаточно оформить один из сертификатов:

Купленная машина в залоге у банка – что делать? | Автоюристы Москвы

Автомобиль находится в качестве залога у банка.

Что предпринять, если только что купленный автомобиль оказался заложен в банке? Или и того хуже – банк направил иск в суд, чтобы забрать ваш автомобиль в качестве компенсации за залог? Есть ли шансы отстоять машину, находящуюся в качестве залога, у банка?

К огорчению добросовестных покупателей, за последние несколько лет возросло количество случаев, когда продают машину с обременением (находящуюся в залоге у кредитной организации). После покупки такой обременённой машины у добросовестного приобретателя могут возникнуть серьёзные проблемы. И прежде всего, покупатель в растерянности и не знает, что делать в таком случае.

Чтобы выстроить правильную стратегию дальнейших действий, нужно знать, как можно больше о том, как автомобиль оказался в залоге, а потом и под арестом по требованию банка.

Если вы узнали, что автомобиль под арестом или находится в качестве залога у банка от совершенно посторонних лиц (от ГИБДД или банка), лучшим выходом для вас будет воспользоваться услугами адвоката, чтобы он выяснил все обстоятельства, при которых ваша машина оказалась в залоге или под арестом (когда точно и кем был наложен арест на ваш автомобиль).

Также нужно узнать точную дату подписания договора по залогу на машину между кредитной организацией и тем лицом, которое первым купило автомобиль, и ещё – точную дату подписания договора купли-продажи с последним владельцем этого злополучного автомобиля.

Также надо будет выяснить, находился ли автомобиль под запретом на совершение каких-либо сделок (купля-продажа, обмен, дарение) на тот момент, когда вы его приобрели. При этом обязательно необходимо выяснить, знал ли гражданин, который продал вам эту проблемную машину о том, что она находится в залоге у банка и на неё наложен арест.

Зачем нужны такие сведения?

Прежде всего, затем, чтобы установить, на основании какого закона вас защищать. Статьи законодательства о прекращении действия залога при законной покупке вступили в силу с 2014 года.

Также необходимо выяснить, насколько честен с вами был гражданин, у которого вы купили свою залоговую машину.

Пользуясь всеми этими сведениями, наши адвокаты могут с высокой долей вероятности предсказать результат разбирательства по очистке вашей машины от обременения.

Если кредитная организация (банк) уже успела подать иск в суд, чтобы забрать залоговую машину у последнего приобретателя, наши адвокаты по автоправу оценят вероятность выигрыша такого процесса.

Наша компания предоставляет бесплатные консультации своим клиентам по телефону. А придя к нам в офис, вы сможете с глазу на глаз переговорить с опытными адвокатами, специализирующимися на залоговых делах. Обращайтесь к нам, и мы поможем вам с вашим проблемным автомобилем.

Вот список предоставляемых нашими юристами услуг по автомобилю, находящемуся в залоге.

• Правовая проверка документов на гарантийное обслуживание машины;
• Отстаивание прав потребителя в любой инстанции;
• Возвращение автомобиля, находящегося в залоге;
• Сопровождение сделок с автомобилем (продажа, покупка);
• Возвращение новой машины дилеру;
• Получение морального ущерба;
• Подача жалобы по гарантийному сервису;
• Возвращение кредитной или б/у машины продавцу;
• Проведение независимой экспертизы по бракованному авто;
• Возвращение машины по гарантии.

Выгоды при обращении к нашим адвокатам, если автомобиль находится в залоге.

1. Оказание консультаций по мирному решению споров;
2. Возможность получить бесплатную консультацию;
3. Мы проводим оценочные действия любого вида и степени сложности;
4. Юристы нашей компании проводят консультации по вопросам нарушения прав потребителя.

Цены на услуги автоюриста, если машина оказалась под залогом банка.

Вид услугиЦена услуги (в рублях)

Консультации через интернет и по телефону

Стоимость проведения экспертиз

Полное сопровождение дела в суде

Ведение дел в судах апелляционной/кассационной/надзорной инстанций

Подготовка жалоб, заявлений

Подготовка апелляционной/кассационной/надзорной жалобы

Что делать, если купил машину в залоге?

Купля-продажа автомобиля – распространенная сделка, позволяющая одному человеку стать обладателем транспорта, а второму – получить денежные средства. Но нередко из-за недобросовестности продавца и неосторожности покупателя возникают различные проблемы. Часто можно услышать от человека, что он купил машину в залоге. Что делать в этом случае?

Мог ли продавец продать авто в залоге?

Залог – это мера обеспечения исполнения гражданином определенных обязательств. Чаще всего это обязательства перед кредиторами, а именно перед банками. Закладывают машину при оформлении таких кредитов как:

• Потребительский кредит под залог транспортного средства.
• Автокредит.

Залог является обременением. Это значит, что пока должник не погасит задолженность полностью, он не сможет распоряжаться своим автомобилем. При неисполнении долговых обязательств банк имеет право продать залоговый предмет и вернуть свои средства.

Отсюда следует, что владелец машины не может самостоятельно совершить сделку купли-продажи, если его имущество находится в залоге у банка. Он вправе продать объект, если на это даст согласие кредитор.

Таким образом, владелец имеет возможность продать свое авто при согласии банка. Но это если все сделать законным путем. Однако, так поступают не все собственники. Встречаются ситуации, когда люди продают свою машину, находящуюся в залоге, без получения одобрения кредитора. При этом они, конечно же, умалчивают о наличии обременения при общении с покупателем.

В результате покупатель потом все равно узнает об ограничении. Причем это часто оборачивается неприятными последствиями. Какие же неприятности ждут нового собственника и что делать в таком случае? В этом и стоит разобраться.

Последствия неудачной покупки

Если человек купил машину в залоге у банка, его ждут неприятные сюрпризы. В первую очередь, он не сможет распоряжаться приобретенным имуществом. Ведь на него наложено обременение. Новый хозяин не вправе продать автомобиль, подарить его или совершить еще какие-либо сделки с его отчуждением.

Невозможность распоряжения машиной будет сохраняться до тех пор, пока старый собственник не погасит задолженность перед банковским учреждением в полном объеме. Только после закрытия кредита будет снято ограничение.

Все было бы не так печально, если бы бывший владелец оказался не совсем безответственным лицом и оплатил долг. Но так, к сожалению, бывает не всегда. Самый неприятный сюрприз ждет нового хозяина, если прежний собственник не вернет кредит банку.

В этом случае развитие событий будет выглядеть следующим образом: банковское учреждение подаст заявление в суд на клиента, в результате чего принимается решение об изъятии автомобиля и продаже его на торгах. После реализации вырученные средства направляются на погашение долга перед банком.

В результате новый владелец остается без машины. Но он имеет право предъявить претензию предыдущему хозяину транспорта о возврате денежной суммы, которая была ему уплачена. Если бывший собственник откажет, следует обратиться в суд и отстоять свои права там.

Что делать при покупке залоговой машины?

Новый владелец автомобиля может предотвратить изъятие и продажу имущества. Для этого следует обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением и постараться сохранить право на транспортное средство за собой. При этом нужно будет доказать, что машина была приобретена добросовестно со стороны покупателя.

Под добросовестным приобретением в этом случае понимается покупка авто гражданином, который не знал и не мог знать о том, что оно было заложено в банк.

Также добросовестность покупателя удостоверяется, если на момент совершения купли-продажи наложение залога еще не было зарегистрировано в соответствующем реестре.

Кроме этого, судья будет выяснять, передавал ли продавец покупателю свидетельство о регистрации его права на машину или сделка был заключена только при наличии одного паспорта транспортного средства. Проверяется и договор на предмет отметок о наличии обременения в виде залога.

Исследовав все доказательства, суд выносит решение. Если будет достаточно оснований полагать, что со стороны покупателя нет никаких нарушений, то залог будет прекращен, а машина останется у нового владельца.

Опасность ситуации для самого продавца

Если гражданин решил продать автомобиль, находящийся в залоге, он должен понимать последствия своего поступка. Ведь он совершает противоправные действия. Продавец может столкнуться со следующими проблемами:

• Претензии со стороны покупателя. Обманутый человек будет требовать возврата денежных средств. Придется возвращать всю сумму.
• Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество. Покупатель может подать заявление в правоохранительные органы, сообщив о продаже залогового имущества. За это продавца ждет уголовное наказание.

Поэтому не стоит проворачивать незаконные сделки. Если нужно продать автомобиль, который находится в залоге, то лучше погасить задолженность или договориться с банком и покупателем о заключении такой купли-продажи.

Как проверить авто?

Покупателю во избежание неприятностей после покупки автомобиля в залоге следует перед оформлением договора проверить машину на предмет обременения. Сделать это можно разными способами. Идеально подойдет проверка по коду VIN автомобиля. Найти его можно в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации имущества.

С помощью этого номера можно проверить наличие ограничения следующими методами:

• На сайте ГИБДД. Там есть специальный раздел для проверки автомобиля.
• Через нотариальную палату. У каждого нотариуса имеется доступ к реестру, где находится информация о залогах.
• На страничке судебных приставов.
• Через сервис «Автокод».

При онлайн проверке сведения предоставляются сразу же.

Можно обратиться непосредственно в отделение ГИБДД и подать письменный запрос. При себе понадобится иметь паспорт.

Таким образом, если куплена машина в залоге, можно вернуть свои средства или постараться сохранить за собой право на автомобиль через суд.